親から500万円を借りる

親から子へお金を「あげる」と、1年間で110万円を超えた分に贈与税がかかります。500万円なら約48.5万円。でも「貸す」お金なら、贈与税はかかりません。

その分かれ目は、きちんと返す約束と、返している証拠があるかだけ。だからこのページでやることは、次の3つを形にすることだけです。

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   借用の契約書を作るいくら借りて、毎月いくら、いつまでに返すかを紙に書き、親子で署名・押印します。
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   毎月、銀行振込で返す子の口座 → 親の口座へ、毎月27,777円。手渡しにしないのがポイントです。
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   記録を残す契約書と振込明細を保管し、あとで「これは貸し借りです」と説明できる状態にします。

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   いま

   契約書を仕上げる

   金銭消費貸借契約書の空欄を、次の5点をそろえて埋めます。

   • 親（貸主）の住所・氏名
   • 親の受取口座（銀行・支店・普通/当座・口座番号・名義）
   • 返済スタート月（契約した翌月末が目安）
   • 契約書に書く日付（署名する予定日）
   • 利息の扱い（今回は無利息）
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   契約日 当日

   印刷・押印する

   • 完成版を2通印刷する
   • 郵便局かコンビニで収入印紙2,000円を買い、原本に貼る（2通とも原本なら2枚）
   • 印紙と紙にまたがるように消印を押す
   • 親子それぞれが署名・押印（認印で可、実印だとなお良い）
   • 2通の綴じ目に契印（割印）を押し、1通ずつ保管
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   契約日 当日〜翌日 ・ 任意

   確定日付をとる

   公証役場へ契約書を持参し、1通700円。「この日に契約書が存在した」という公的な証明になります。500万円なら取っておくと安心です。最寄りは加古川公証役場（加古川市。西脇からも車で行きやすい）。行く前に受付時間を電話で確認しておくとスムーズです。

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   契約後 数日以内 ・ 同じ月のうちに

   500万円を振り込んでもらう

   • 親の口座 → 自分の口座へ振込（現金手渡しにしない）
   • 振込メモに「貸付金」と入れてもらう
   • 年をまたがないよう、Step 2〜4を同じ月内で終える
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   翌月末から毎月

   返済を始める

   • 自分の口座 → 親の口座へ毎月27,777円を振込（振込人は必ず自分名義）
   • 銀行の「定額自動送金」を設定すると払い忘れがない
   • 毎月の振込明細を保存し、返済予定表の記録欄に記入

Wordやドキュメントに貼って空欄を埋め、2通印刷して使います。下線部分が記入欄です。

この端末にチェック状態が保存されます。進めながら消し込んでください。

毎月27,777円を振り込んだら、その証拠を1か所にためていきます。振込した事実と親が受け取った事実の両方が残る形が理想です。

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   振込のたびに保存するものネットバンキングの「振込完了」画面をPDFかスクショで保存（日付・金額・振込人名義・受取人が写っているもの）。通帳派なら毎月記帳。加えて、返済予定表の記録欄に実際の振込日と金額を書き込む。
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   置き場所を決めておくPCに「親からの借入」フォルダを作り、2026-10_返済.pdf のように月ごとに保存。紙派なら契約書・返済予定表と同じクリアファイルに、毎月の明細を後ろへ綴じていく。
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   年に1回、まとめて確認年末などに残高を予定表で確認し、お母さんの通帳のコピーを1枚もらっておく（お金がちゃんと入っている記録）。繰上返済した月は、予定表の残高を書き換えてメモを残す。

契約から完済、その後の保管まで。各時期に「やること」と「残すもの」。

もし「贈与ではないか」と問い合わせが来ても、次をそろえて見せればこれは貸し借りだと説明できます。このページの内容が、そのまま答えになります。

金銭消費貸借契約書に貼る印紙税額（契約金額別）

無利息でも、利息相当額は贈与税の基礎控除（年110万円）に遠く及ばないため、通常は課税されません。より万全にしたい場合は年0.5〜1%の利息をつけ、返済額を計算し直します。